编者按： 全球宏观经济与政治形势变幻莫测的当下，金融行业正处于风口。不管风云如何变幻，金融支持实体经济发展、金融创新的步伐毅然沉稳向前。在这个特殊的服务行业里，小贷公司是一个诞生至今只有十余年的新兴金融行业，升华小贷正是这个新兴行业的探路先锋。升华小贷成长的十年，正是中国经济转型发展的十年。十年来，升华小贷栉风沐雨，在服务小微企业与“三农”发展中不断提升自我。
做企业就好比长途旅行，不仅在欣赏沿途的风景，更是在探究生存的意义。小额贷款公司是金融行业衍生出来的新兴产业，与大型国有金融机构无法相比，但小也有小的好处，小额贷款公司为小微企业及“三农”的发展带来了“及时雨”，为区域经济与社会发展发挥了积极作用。升华金融所属企业德清升华小额贷款股份有限公司就是这支队伍的先遣军。
为谁而存在
2008年，风暴起于青萍之间。太平洋彼岸的美国，随着雷曼兄弟的轰然倒下，一场凶神恶煞的金融海啸开始席卷全球。远隔万里外的中国，也感受到了阵阵寒意，尤其是众多中小微企业、“三农”陷入“融资难”“融资贵”的困境。
在这样的大背景下，同年10月28日，德清升华小额贷款股份有限公司破茧而出，成为浙江省首批小贷公司试点企业。当地一位水乡养殖大户成为升华小贷服务的首个“三农”客户。
正是有了升华小贷的这笔“及时贷”，为他扩大养殖规模，确保市场供给，缓解了融资压力。事实上，升华小贷自诞生之日起就是奔着小微企业和“三农”来的。小微和“三农”是其服务的主要对象。
迄今为止，升华小贷注册资金2.5亿元，股东为6家法人和6个自然人，其中法人股东由升华集团等德清县内具有上市公司背景的股东或大型集团公司股东组成。升华小贷立足德清，始终做到合规经营，坚持政府对小贷公司“支农支小、小额分散”正确定位，基于大股东升华集团的制造业背景，走自身特色化的经营方向，突出“灵活、便捷、小额”的经营特色，为区域内小微企业与“三农”的发展提供资金方面的支持。
创新发展增强续航动能
小贷公司是金融行业的新生力量，不像许多国有银行或其他民营银行，由国家或其他大股东“背书”，小贷公司如果只是靠自身体量去满足客户需求，缓解“融资难”，自身的资金来源保障很重要，融资模式也要创新。
2014年，升华小贷在全国率先发行小贷公司债，也是浙江省小贷公司第一个资产证券化产品——“财通资产-普惠金融1号” 特定多个客户专项资产管理计划，融资5000万元。2017年，浙江省首单资产证券化（ABS）“国泰元鑫-财通证券—德华、升华资产支持专项计划”成功发行，融资合计1亿元。这些融资项目的实施，在资金端与资产端之间架起了一座桥梁，既降低了资金成本，又优化了资产结构。
创新是多维度的。业务模式也在创新。
升华小贷不仅注重“锦上添花”，也注重在风险可控的前提下“雪中送炭”，在支农支小、扶贫帮困、普惠金融上下大功夫。该公司专门在德清县钟管镇等地设立了服务网点，为客户提供便捷高效的服务，而且为广大农民、个体工商户等提供“定制化”金融服务。
十年来，升华小贷开展了一系列新业务。供应链金融是近年来开拓的一项新业务，已取得了较大进展。2017年初开始，升华小贷启动供应链金融业务，并与升华集团旗下的云峰新材、华源颜料、升华物流等重点骨干企业的核心供应商建立了良好的合作关系。迄今为止，累计投放金额近2亿元，在贷余额8700多万元。最近，该公司构建的“e签宝”网签系统正式上线运行，将为其供应链金融业务开展提供更加强大的支持，离公司较远的客户贷款手续可以通过“e签宝”网签系统远程操作系统完成，既节约了时间，又可减少路途奔波的辛劳。
最近几年来，国家在大力促进消费，消费已成为拉动国民经济的新增长极。升华小贷结合自身实际与供应链金融业务推进情况，设立了“消费贷”。
风控乃金融服务重要一环
升华小贷成长的十年，也是全球经济复杂多变的十年，中国经济发展进入新常态，伴随着业务模式的创新，金融行业也面临着一定的经营风险。风控成为升华小贷经营管理的“加强项”， 构筑多层次的“护城河”，严防风险。
客户选择上，升华小贷看重的是跟诚信度好的客户合作。坚持有实物抵质押融资背景的准入条件，把控好第二还款来源的真实有效，同时严格做好资金封闭与跟踪工作，力求做到“零“风险。
升华小贷引进第三方征信管理系统，建立标准化产品风险模型等金融科技创新技术，风险防范能力不断提升。该公司始终把贷款“三查”制度落地到实处。提高贷前调查的实效，严格落实客户经理贷前调查双人制度，风控部门将贷前、贷中调查要点提示成册，和客户资料清单、合同文本放在一起，成为每个客户经理的工作必读内容和随身手册。升华小贷严格执行贷中跟踪报告制度，每季度一次存量客户贷后回访。对于金额较大、高风险客户，风控部门按季制订贷后评审计划，风控部门重点审核，及时梳理、提示风险动态，为业务部门做好监督警示工作，为公司授信决策提供充分的依据。风险合规部还要牵头组织每季度一次的风险分析会议，集中分析、研讨风险提示与处置工作，尽可能早发现、早处置，避免给公司造成任何损失。
小贷也有温度
“常怀感恩之心，不忘回馈社会，做优秀企业公民。”这是升华的企业文化。升华小贷在稳健拓展业务，提高运行绩效的同时，也在践行社会责任。
德清县筏头中心学校坐落于风景秀丽的莫干山脚下，这里山清水秀，翠竹环绕，景色怡人。这所学校最多的时候有2000多名在校学生，现在只有近200名学生。
筏头中心学校位于莫干山脚下，四周苍山翠竹环抱，风景秀丽。迷人的景色与城镇化与人们远离乡村进入“围城”形成了很大反差。但再美的景色难以解决生源减少的困局。
“最多的时候有将近2000名学生，仅初中部就有18个班。”筏头中心学校校长姚云鹏告诉我们，近年来随着武康城市化建设的加快，好多学生到城里去上学了，生源锐减是当下筏头中心学校面临的现实困境，目前只有将近200名学生。学生少了，老师的心思也难以平静了。“好在我们有一批甘愿扎根山区教书育人的好教师”。
2014年，升华小贷设立了升华小贷助学奖，定向资助奖励筏头中心学校里家庭困难而品学兼优或有特长的学生。连续五年，共有100多名次中小学生分享了8万多元的升华小贷助学奖。
初一年级的玉莲同学今年又获升华小贷自立自强助学奖。“虽然家庭困难，但小玉莲很有上进心，是个特别懂事的好学生！”说起这位同学，筏头中心学校的老师个个夸赞，学校老师们热心地帮助，升华小贷也带来了无限关爱，连续四年为她颁发自立自强助学奖。
今年教师节那天，升华小贷在颁发升华小贷助学奖的同时，还面向筏头中心学校的教师增设了助教特别奖——“三十年功勋教师奖”和“扎根山区奉献奖”，对10位扎根山区，30年躬耕不辍教书育人的教师进行了奖励。
承载期望勇往直前
十年来，升华小贷累计发放贷款5000多笔，放贷金额累计超过100亿元，缴纳税金累计1.11亿多元。无论市场形势如何变化，升华小贷业务能得以茁壮成长，放贷规模一直稳定在5亿元左右，经营效益稳中有升。
升华小贷在县域内金融机构综合考核中多次名列前茅，赢得了广泛赞誉，连续多年被省政府金融办授予A+级优秀小额贷款公司等荣誉称号。
十年，弹指一挥，曾经的“小屁孩”已渐渐长大；十年，金融潮涌，升华小贷沧海泛舟踟躇前行。风雨十载，有锐意进取挥洒汗水的艰辛，也有同舟共济顽强拼搏的喜悦。十年艰辛付出，铸就了今日的规模和成就，也为下一个更加美好的十年乃至更多个十年的持续发展奠定了坚实的基础。
